企业信用调查靠谱吗？干了三年风控我劝你别只看报告

你要去查询什么东西。

千万不要只把目光停留在工商信息的上面。

像注册资本是多少、公司成立时间是啥、法人代表有没有换过, 这些情况都显得太浅表了。

需要重点关注的, 其实是该企业实缴了多少资本, 有没有诉讼案件的记录, 是不是进入了被执行人的名单, 以及它的纳税信用达到了怎样的等级。

我曾吃过学费。当时一家合作方的注册资本填写的是一千万, 但实际缴纳的只有八万。当这个问题被查出来之后, 我连夜就把合同进行了终止处理。如果不是这样做的话, 那两百万的预付款大概率就回不来了。

在工具使用方面, 天眼查、企查查这类平台属于基础必备技能。然而, 相关的数据存在一定程度的滞后问题, 其更新频率较低, 部分数据甚至需要等待一两个月之后才会进行同步和更新。

只要是涉及到那一些非常庞大金额的生意行为, 我这个人的习惯性做法, 就是会直接去那个叫做裁判文书网的地方去仔细地翻阅和查找它曾经打过的那些官司纠纷记录, 与此同时, 还会去那个名为执行信息公开网的地方去看一看看是否有相关的财产资产被那些机构给冻结了起来没有。

有些公司表面上看起来风光无限, 实际上私下里却背负着三四个尚未结案的仲裁事件, 公开的平台上未必能够完全呈现出所有的情况。

你在询问这是否可靠的时候, 需要考虑到是谁为你进行这项工作的。

在当前的市场环境中, 存在某些的小型机构收取了两三百元的费用, 随后提供一份格式为可便携式文档的报告, 其包含的数据内容全部源自通过爬取方式获取的公开信息, 借助套用既定模板并完成相应的排版操作来完成交付任务。

你要是拿这个去搞贷款审批, 或者去做大额供应链的准入审核, 一旦事情真的闹出来了, 根本没有人会为它负责的。

可靠的调查工作, 其核心环节必定要包含人工核查这一步骤。这个过程可以包括实地走访、电话访谈以及交叉验证。就算只是打几个电话去询问一下它的上下游客户,那也是相当重要的。

后来, 我脑子里想清楚了一件事情。一份真正能够发挥作用、有实际用处的信用调查报告, 它所回答的问题, 从来都不是这公司是否存在坏毛病, 或者是有没有麻烦事。它真正需要回答的一个关键问题, 是在这家公司真的发生了糟糕状况、出现严重问题时, 我究竟能不能成功逃离现场, 能不能让自己平安脱身。

你要重点去抠的细节包括偿付能力, 资产结构, 以及关联方风险。

千万不要把企业对信用情况的调查这件事情, 看作是只需要盖上一个印章然后就走一下过场的简单流程。

你进行查询的, 并非关于其表现良好的具体情况, 而是侧重于在最极端的不利情形下, 你所可能遭受的损失额度具体为多少。

当你把这个事情彻底地想明白的时候, 你整个调查研究的方向和想法才能够真正地被稳定下来。

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